Co się stanie, jeśli przestanę spłacać pożyczkę?

17.02.2021

W tym artykule:

  • Jak szybkie pożyczki mogą wpłynąć na Twój kredyt
  • Opcje spłaty pożyczek do wypłatyCo zrobić, jeśli Twoja pożyczka do wypłaty trafi do windykacjiPożyczki do wypłaty, gdy są używane rozważnie, mogą pomóc Ci wyjść z zacięcia finansowego. Może potrzebujesz pieniędzy na niezbędną naprawę samochodu, aby móc pojechać do pracy, lub kupić bilet lotniczy, aby zobaczyć ukochaną osobę w potrzebie. Dopóki masz pracę, możesz pożyczać środki z nadchodzącej wypłaty – oczywiście za odpowiednią cenę.

    W rzeczywistości zaporowy koszt chwilówek powinien uczynić z nich ostatnią deskę ratunku dla kredytobiorców. Według biura Consumer Finance Protection Bureau, typowa chwilówka na dwa tygodnie to 15 dolarów na 100 dolarów pożyczonych – co przekłada się na prawie 400% roczną stopę procentową (APR)! Koszt może mieć sens, jeśli spłacisz pożyczkę w ciągu dwóch tygodni, ale jeśli tego nie zrobisz, pojawią się kłopoty. Przeniesienie zadłużenia na kolejny dwutygodniowy okres spowoduje naliczenie kolejnego zestawu opłat, które będziesz musiał zapłacić, aby utrzymać dobrą kondycję pożyczki. A jeśli przestaniesz spłacać chwilówkę? Twoje problemy szybko się powiększą.

    Jak szybkie pożyczki mogą wpłynąć na Twój kredyt

    Chwilówki nie są uwzględniane w raportach kredytowych. Pożyczkodawcy Payday zazwyczaj nie przeprowadzają kontroli zdolności kredytowej kandydatów, więc złożenie wniosku o jeden nie pojawi się jako twarde zapytanie w raporcie kredytowym i nie powiadomią agencji sporządzających sprawozdania kredytowe, gdy je otrzymasz. Ponieważ te pożyczki są pod kontrolą, nie pomagają ani nie utrudniają Twojej historii kredytowej, jeśli spłacisz je zgodnie z ustaleniami.

    To wszystko zmienia się jednak, gdy na koncie pojawi się zaległość. Jeśli zalega z płatnościami, pożyczkodawca może sprzedać konto zewnętrznej firmie windykacyjnej. Na tym etapie nieściągalny dług prawie na pewno pojawi się w twoich raportach kredytowych, ponieważ większość kolekcjonerów dostarcza informacje do agencji sporządzających sprawozdania kredytowe. Jeśli tak się stanie, pozostanie w Twoim pliku kredytowym przez siedem lat i zostanie ujemnie uwzględniony w Twojej ocenie kredytowej. Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem branym pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej, a kiedy konto przechodzi do windykacji, jest to wyraźna wskazówka, że ​​nie zapłaciłeś rachunku zgodnie z ustaleniami. W rezultacie Twoje wyniki spadną.

    Niektórzy pożyczkodawcy mają do czynienia z osobami, które uciekają od swoich zobowiązań, składając pozew. Jeśli pożyczkodawca wygra sprawę, zostanie złożony wyrok. Experian nie wymienia tych wyroków, ale robią to inne agencje sporządzające sprawozdania kredytowe i umieszczą je w publicznej sekcji raportu kredytowej. Tam pozostanie przez siedem lat od daty złożenia.

    Opcje spłaty pożyczek do wypłaty

    Ponieważ chwilówki są drogie, a konsekwencje zalegania są dotkliwe, najlepiej jest traktować te rodzaje długów priorytetowo, gdy pożyczka jest nadal w dobrej kondycji i nie ma jej w raportach kredytowych. Jeśli masz problemy finansowe (co może być powodem, dla którego otrzymałeś pożyczkę), może to być trudne. Niektóre metody do rozważenia:

    • Sprzedaj niepotrzebny majątek. Rozejrzyj się po swoim domu i podwórku. Czy jest coś wartościowego, czego nie potrzebujesz? Jeśli możesz go sprzedać, zastosuj wpływy do kwoty, którą jesteś winien.
    • Przynieś dodatkowy dochód. Być może możesz pracować w nadgodzinach lub dostać tymczasową pracę w niepełnym wymiarze godzin. Opiekuj się dzieckiem, wyprowadzaj psy, dołącz do ekonomii koncertów, prowadząc firmę zajmującą się współdzieleniem samochodów. Zważ swoje możliwości. Zmniejsz wydatki. Dokładnie przeanalizuj swój budżet. Jeśli jest coś, co możesz wyeliminować lub zmniejszyć, zrób to i odłóż oszczędności na ten dług. Pożycz od znajomego lub członka rodziny. Jeśli w Twoim życiu jest ktoś, kto ma wolne pieniądze, możesz zwrócić się do tej osoby o pożyczkę krótkoterminową. Użyj go, aby usunąć pożyczkę, a następnie spłać osobie zgodnie z ustaleniami. Zapytaj o rozszerzony plan płatności (EPP). Wiele stanów wymaga, aby pożyczkodawcy oferowali EPP, które dają pożyczkobiorcom dodatkowy czas na spłatę pożyczki bez kar. Pożyczkodawcy, którzy są członkami Community Financial Services Association of America, zobowiązują się do oferowania EPP pożyczkobiorcom, którzy mają problemy ze spłatą swoich pożyczek, ale inni nie. Sprawdź, czy Twój pożyczkodawca udostępnia tę opcję.Co zrobić, jeśli Twoja pożyczka do wypłaty trafi do windykacji

      Jeśli to wszystko zawiedzie, a zaległa pożyczka zostanie skierowana do windykacji, masz kolejną potencjalną okazję. Zamiast spłacać cały dług, możesz negocjować saldo w dół.

      Zewnętrzni kolekcjonerzy kupują długi z rabatem, a następnie próbują zebrać całą należną kwotę. Jeśli jednak uda Ci się dojść do porozumienia z kolekcjonerem, w którym nadal będzie on osiągał zysk, a Ty płacisz mniej niż jesteś winien, oboje wygrywacie – w pewnym sensie. Wadą tej opcji jest to, że pojawi się ona w raporcie kredytowym jako „rozliczona, co nie wygląda tak atrakcyjnie jak „opłacona w całości, więc będziesz musiał ocenić korzyści finansowe w porównaniu z niedoskonałością raportu kredytowego. Jakkolwiek masz do czynienia z kontem windykacyjnym, pozostanie ono w Twoim raporcie kredytowym przez te same siedem lat.

      Mądrym pomysłem jest również wizyta w agencji doradztwa kredytowego non-profit. Organizacje te zapewniają społeczeństwu bezpłatne doradztwo finansowe. Mogą pomóc w opracowaniu budżetu, abyś mógł poradzić sobie ze swoimi zobowiązaniami. Jeśli stać Cię na pokrycie podstawowych kosztów utrzymania i masz jeszcze trochę pieniędzy, możesz skorzystać z ich planu zarządzania długiem. Jest to program, w którym wysyłasz jedną płatność do agencji, a ona wypłaca środki Twoim wierzycielom, w tym inkasentowi szybkich pożyczek.

      A jeśli zostaniesz pozwany przez pożyczkodawcę chwilówki za niepłacenie? Prawdopodobnie kwota, którą jesteś winien, wzrosła, a teraz będziesz mieć dodatkowe opłaty sądowe i adwokackie, więc przygotuj się na szok z naklejkami. Aby poradzić sobie z tego typu zadłużeniem, możesz spłacić go w całości lub opracować plan spłaty ratalnej. W niektórych przypadkach wierzyciel (pożyczkodawca do wypłaty, który pozwał cię) może odebrać część twojej wypłaty z potrącenia wynagrodzenia, ale możesz zmienić kwotę, którą zajmuje, składając wniosek o zwolnienie.

      Jeśli obawiasz się, że nie będziesz w stanie szybko spłacić chwilówki, potraktuj to przede wszystkim jako sygnał, że to nie jest dobry pomysł i poszukaj innych opcji, takich jak pożyczka od rodziny lub znajomych, czy uzyskanie pożyczki osobistej . Chwilówki działają tylko w określonych okolicznościach. Musisz mieć pewność, że przy następnej wypłacie usuniesz pożyczoną sumę, a płatność nie pozostawi Ci tak krótkich wydatków, że będziesz musiał zwrócić pożyczkę po kolejną zaliczkę. To błędne koło, w które nie chcesz wejść.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy