Czy możesz refinansować kredyt hipoteczny w Forbearance

Czy możesz refinansować kredyt hipoteczny w Forbearance
16.10.2020

W tym artykule:

  • Jak działa forbearance hipoteczne?
  • Jak długo po wyrozumiałości mogę refinansować?
  • Co zrobić, jeśli jesteś w wyrozumiałości i chcesz refinansować
  • Jak się upewnić, że kredyt jest gotowy do refinansowania
  • Pilne potrzeby mogą być ważniejsze niż cele długoterminowe

Kryzys gospodarczy wywołany przez pandemię COVID-19 spowodował, że wielu właścicieli domów nie wytrzymało. Według Mortgage Bankers Association (MBA) około 4,2 miliona właścicieli domów jest objętych planami spłaty kredytu hipotecznego, które umożliwiają im odroczenie miesięcznych płatności.

Jednocześnie wielu właścicieli domów chce skorzystać z rekordowo niskich stóp procentowych w celu refinansowania kredytów hipotecznych, aby uzyskać ulgę w spłacie i zaoszczędzić pieniądze. Wskaźnik refinansowania MBA, który mierzy liczbę złożonych wniosków o refinansowanie, wzrósł o 106% w porównaniu z tym samym tygodniem sprzed roku w połowie czerwca.

Ale czy możliwe jest refinansowanie kredytu hipotecznego, gdy jesteś w stanie zwłoki? W większości przypadków niestety tak nie jest. Jednak możesz mieć kilka opcji, jeśli zakończysz swoją wyrozumiałość. Oto, co musisz wiedzieć.

Jak działa forbearance hipoteczne?

Spłata kredytu hipotecznego to proces, który pozwala wstrzymać lub zmniejszyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego na określony okres, który może się różnić w zależności od sytuacji i pożyczkodawcy.

Chociaż wyrozumiałość może przynieść chwilową ulgę, to nie to samo, co przebaczenie: wyrozumiałość wymaga od Ciebie uzupełnienia utraconych płatności po zakończeniu okresu zwłoki.

Ustawa o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie gospodarczym w przypadku koronawirusa (CARES) umożliwia właścicielom domów z hipoteką finansowaną przez władze federalne ubieganie się o wyrozumiałość przez okres do jednego roku z powodu trudności finansowych.

Prawo ma zastosowanie do pożyczek zabezpieczonych przez Fannie Mae, Freddie Mac, Federal Housing Administration (FHA), Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) i Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych (VA).

Jeśli poprosisz o wyrozumiałość na mocy ustawy CARES, nie musisz martwić się o dostarczenie dokumentacji potwierdzającej Twoje potrzeby finansowe – wystarczy, że złożysz roszczenie o trudności związane z pandemią. Nie ma żadnych dodatkowych opłat, kar ani odsetek związanych z procesem poza zaplanowanymi kwotami. Twój kredyt również nie powinien mieć wpływu na Twój kredyt, o ile byłeś na bieżąco ze swoją pożyczką przed uruchomieniem forbearance.

Jak długo po wyrozumiałości mogę refinansować?

Zrozumienie kredytu hipotecznego może być dobrym sposobem na podjęcie środków ostrożności, jeśli nie masz pewności co do swojej najbliższej przyszłości finansowej, a może być koniecznością dla niektórych właścicieli domów, którzy stracili pracę lub znacznie skróciliśmy godziny pracy.

Ale odroczenie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego może przynieść odwrotny skutek, jeśli chcesz refinansować lub nawet kupić nowy dom w najbliższej przyszłości.

Dzieje się tak dlatego, że organizacje i agencje rządowe, które ubezpieczają zdecydowaną większość kredytów hipotecznych w USA, nie pozwalają właścicielom domów, którzy mają pożyczkę hipoteczną, na refinansowanie tej pożyczki lub nawet uzyskanie nowej pożyczki hipotecznej w okresie zwłoki. Wcześniej niemożliwe było również uzyskanie zgody na udzielenie nowej pożyczki na cały rok po ponownym uregulowaniu spłat pożyczki.

W maju Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa wydała wytyczne dla pożyczkobiorców posiadających kredyty hipoteczne zabezpieczone przez Fannie Mae i Freddie Mac, skracając ten czas. Teraz możesz refinansować swój obecny kredyt hipoteczny lub kupić nowy dom po dokonaniu trzech kolejnych spłat kredytu hipotecznego, albo po zakończeniu planu spłaty, albo w ramach planu spłaty lub modyfikacji kredytu.

Tak więc, jeśli rozważasz wyrozumiałość jako środek ostrożności, ale jeszcze nie pociągnąłeś za spust, zastanów się, czy chcesz refinansować lub kupić nowy dom w najbliższej przyszłości i czy krótkoterminowe korzyści wynikające z wyrozumiałości są warte dłużej- koszty terminowe.

Co zrobić, jeśli jesteś w wyrozumiałości i chcesz refinansować

Jeśli obecnie korzystasz z planu zwłoki ze swoim pożyczkodawcą hipotecznym i masz nadzieję na refinansowanie pożyczki, natychmiast skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby zakończyć tę zwłokę, aby móc ponownie zacząć dokonywać miesięcznych płatności.

Jeśli Twoja pożyczka jest zabezpieczona przez Fannie Mae lub Freddie Mac, które są najbardziej konwencjonalnymi pożyczkami, po prostu dokonaj terminowych trzech kolejnych miesięcznych płatności. Po zakończeniu będziesz mógł rozpocząć proces refinansowania swojego domu. Jeśli nie masz pewności, czy Twój dom jest wspierany przez Fannie Mae czy Freddie Mac, zapytaj swojego pożyczkodawcę.

Jeśli masz pożyczkę hipoteczną zabezpieczoną przez agencję rządową, w tym FHA, USDA lub VA, zadzwoń do swojego pożyczkodawcy hipotecznego, aby sprawdzić, jakie masz opcje.

Jak się upewnić, że kredyt jest gotowy do refinansowania

Jeśli myślisz o refinansowaniu kredytu hipotecznego, ważne jest, aby Twój kredyt był w wystarczająco dobrym stanie, aby proces był tego wart. Im lepsza ocena kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie niższej stopy procentowej.

Na początek sprawdź swoją zdolność kredytową i raport kredytowy, aby określić, które obszary należy zająć. Na przykład, jeśli zalegasz z płatnościami u wierzyciela, postaraj się jak najszybciej uzyskać aktualność. To niekoniecznie natychmiast poprawi twoją zdolność kredytową, ale może zapobiec dalszym szkodom.

  • Pracuj nad spłatą zadłużenia karty kredytowej i utrzymuj saldo konta na niskim poziomie w stosunku do limitów kredytowych.
  • Przejrzyj raport kredytowy pod kątem nieścisłości i informacji o sporze, które uważasz za nieprawidłowe, z agencjami sporządzającymi raporty kredytowe.
  • Jeśli masz członka rodziny z silną historią kredytową i kartę kredytową z dobrą historią płatności, poproś o dodanie jako autoryzowanego użytkownika.
  • Unikaj ubiegania się o nowy kredyt, chyba że jest to absolutnie konieczne.
  • Unikaj zamykania nieużywanych kart kredytowych.

Chociaż niektóre z tych kroków mogą przynieść stosunkowo szybkie rezultaty – takie jak spłata karty kredytowej – inne mogą zająć więcej czasu. W zależności od obecnej sytuacji możesz skorzystać z poświęcenia więcej czasu na pracę nad kredytem, ​​aby zapewnić lepsze warunki nowej pożyczki.

Pilne potrzeby mogą być ważniejsze niż cele długoterminowe

Pandemia koronawirusa spowodowała wiele nieoczekiwanych problemów w Stanach Zjednoczonych i na świecie. Jeśli borykasz się finansowo z powodu bezrobocia, skrócenia czasu pracy lub innych trudności, spłacenie kredytu hipotecznego może być najlepszym rozwiązaniem dla twoich najpilniejszych potrzeb – nawet jeśli oznacza to, że musisz odłożyć refinansowanie domu.

Dbanie o swoje najpilniejsze potrzeby może kosztować Cię szansę na refinansowanie po rekordowo niskich stawkach, ale skorzystanie z hojnych opcji restrukturyzacji może zapobiec pogorszeniu się sytuacji i pomóc w zarządzaniu innymi niezbędnymi wydatkami.

Kontynuując starania, aby odzyskać równowagę finansową, priorytetem jest regularne monitorowanie kredytu, aby wiedzieć, na czym stoisz, i dostrzegać potencjalne problemy, które mogą uszkodzić kredyt i utrudnić kwalifikowanie się do refinansowania w przyszłości.

Czas na tę pożyczkę

Niezależnie od tego, czy kupujesz samochód, czy płacisz w ostatniej chwili, możemy dopasować Ci oferty pożyczek, które odpowiadają Twoim potrzebom i budżetowi. Zacznij od bezpłatnego FICO ® Score.

Credit One Bank Karta kredytowa American Express ® Oferta ograniczona czasowo
Kiedy zmienia się moja ocena kredytowa?
Powiązane artykuły:
Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 r
Znaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemii
Oszustwa związane z bezrobociem, na które należy uważać
Jak wysokie wynagrodzenie dostaniesz przy zakupie domu?
Jaki rodzaj oprocentowania kredytu hipotecznego mogę uzyskać z wynikiem 750 kredytowym?
Ile razy mogę otrzymać pożyczkę FHA?
Popularne artykuły:
Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby otrzymać kredyt hipoteczny?
Co się dzieje, gdy spłacasz kredyt hipoteczny?
Co to jest szybki rescore? Czy jest to coś, co powinienem rozważyć?
Zasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?
    • Zrozumienie punktacji kredytowej
    • Moja ocena kredytowa
    • Najczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?
    • Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
  • Raport kredytowy
    • Podstawy raportu kredytowego
    • Naprawa kredytu: jak „naprawić” kredyt
    • Mój raport kredytowy
    • Informacje o sprawdzaniu raportu kredytowego
    • Zrozumienie raportu kredytowego Experian
    • Słowniczek statusu konta
    • Windykacja w Twoim raporcie kredytowym
    • Instrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztą
    • Często zadawane pytania dotyczące sporów
    • Upadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencje
    • Trudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowego
    • Jak kwestionować informacje z raportu kredytowego
    • Zrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej
    • Czy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?
    • Co to jest raport kredytowy?
  • Oszustwa i kradzież tożsamości
    • Zapobieganie oszustwom
    • Co to jest oszustwo kredytowe?
    • Zasoby dotyczące oszustw
    • Bezpłatne zamrażanie zabezpieczeń
    • Zapobieganie oszustwom
    • Pomoc dla ofiar
    • Co to jest kradzież tożsamości?
    • Jak zamrozić kredyt
    • Oszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarą
  • Etapy życia
    • Wydarzenia życiowe
    • Co się dzieje z twoim kredytem, ​​gdy bierzesz ślub?
    • Rozwód i kredyt
    • Śmierć współmałżonka
    • Ustanowienie kredytu biznesowego
    • Zakupy
    • Zatrudnienie
    • Planowanie przejścia na emeryturę
  • Popraw kredyt
    • Poprawa zdolności kredytowej
    • Jak zbudować kredyt
    • Zła historia kredytowa i ocena
    • Jak odbudować kredyt
    • Jak poprawić swoją zdolność kredytową
    • Jak „naprawić” zły wynik kredytowy
  • Finanse osobiste
    • Jak ubiegać się o kartę kredytową
    • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wniosku
    • Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia?
    • Jak wyjść z długu
    • Jak uzyskać kredyt samochodowy
    • Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
    • Kup lub leasing samochodu: który z nich jest najlepszy?
    • Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowych
    • Plan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?
Najnowsze badania
  • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
  • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 r
  • Znaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemii
  • Wyświetl wszystkie badania
Najnowsze recenzje
  • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime Day
  • Jaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?
  • Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazu
  • Najlepsze karty cash back już teraz
  • Najlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczym
  • Najlepiej zabezpieczone karty bez opłaty rocznej
  • Produkty
  • Bezpłatny raport kredytowy
  • Bezpłatna ocena kredytowa
  • Darmowe monitorowanie kredytu
  • Experian CreditLock
  • Raport kredytowy 3-Bureau i wyniki FICO ®
  • Ochrona przed kradzieżą tożsamości
  • CreditMatch
  • Wsparcie
  • Sprzeczanie się
  • Security Freeze
  • Ostrzeżenie o oszustwie
  • Pomoc dla ofiar kradzieży tożsamości
  • Usługa przesyłania dokumentów
  • Pokaż wszystkie
  • Edukacja i porady
  • Co to jest dobra ocena kredytowa
  • Popraw swoją zdolność kredytową
  • Zakresy punktacji FICO
  • Naprawa kredytu
  • Jak zbudować kredyt
  • Zrozumienie punktacji kredytowej

Pobierz bezpłatną aplikację Experian:

  • Warunki prawne
  • Polityka prywatności
  • Polityka prywatności CA.
  • naciśnij
  • Wybór reklam
  • Kariera
  • Relacje inwestorskie
  • Skontaktuj się z nami

Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są przechowywane w celach informacyjnych. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie jest interesujące dla szerokiego grona konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie są odpowiedzialne za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

Ujawnienie reklamodawcy: oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy”), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

* Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj” nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy