Historia kredytu hipotecznego na dom

17.02.2021

Historia kredytu hipotecznego na dom sięga już 1190 roku. Angielskie prawo zwyczajowe obejmowało prawo, które chroniło wierzyciela, dając mu udział w majątku dłużnika. Zgodnie z tym prawem wierzyciel posiadał tytuł do nieruchomości, ale dłużnik mógł sprzedać nieruchomość w celu odzyskania pieniędzy w przypadku braku spłaty długu.

Kiedy pielgrzymi przenieśli się do Ameryki z Anglii, przywieźli ze sobą system. Kredyty hipoteczne stały się powszechne w całej Ameryce. Nie każdy mógł sobie jednak pozwolić na kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny wymagał zwykle pięćdziesięcioprocentowej zaliczki na pięcioletni kredyt hipoteczny. Warunki były znacznie mniej korzystne dla kupujących niż obecnie, a posiadanie domu ograniczało się do około czterdziestu procent populacji. W czasie Wielkiego Kryzysu nabywcy domów byli zwykle proszeni o wpłacenie zaliczki w wysokości jednej trzeciej ceny sprzedaży, a pożyczki były przedłużane tylko na okres od pięciu do dziesięciu lat przy oprocentowaniu sięgającym ośmiu procent. Restrykcyjny system pożyczkowy popadł w kłopoty podczas kryzysu i upadł cały system, a liczba kredytów na nieruchomości spadła z 5778 w 1928 r. Do zaledwie 864 w 1933 r.Były tysiące przypadków przejęcia nieruchomości, a kredyty hipoteczne stały się niedostępne.

Starając się zapobiec przejęciom nieruchomości, prezydent Franklin D. Roosevelt naciskał na uchwalenie ustawy o pożyczkach dla właścicieli domów w 1933 r. Ustawa ta ustanowiła utworzenie Korporacji pożyczkowej dla właścicieli domów, która udzielała pożyczek osobom zagrożonym utratą domów. . Warunki pożyczki były znacznie korzystniejsze, ponieważ udzielono pożyczki w wysokości do osiemdziesięciu procent wartości domu, a oprocentowanie wynosiło pięć procent. Ponadto pożyczkobiorcy mogli pożyczać pieniądze na okres do dwudziestu pięciu lat.

Korporacja pożyczek dla właścicieli domów stała się bardzo popularna, a prawie czterdzieści procent wszystkich kupujących ubiegało się o nowe pożyczki. Ponieważ nie można było wybrać wszystkich wnioskodawców, prezydent Roosevelt w 1934 r. Założył Federalną Administrację Mieszkaniową. Nowo utworzone pożyczki FHA były gwarantowane przez rząd. FHA przedłużyła kredyty hipoteczne do trzydziestu lat, aby zakup domu był bardziej przystępny cenowo. Pożyczki FHA skłoniły do ​​utworzenia Federalnego Krajowego Stowarzyszenia Hipotecznego, znanego również jako Fannie Mae, w 1938 r., Aby udostępnić jeszcze więcej pieniędzy nabywcom domów. Fannie Mae kupowała pożyczki ubezpieczone przez FHA i sprzedawała je jako papiery wartościowe na rynkach finansowych. Fannie Maw stworzyła również prawa i przepisy, których musieli przestrzegać pożyczkodawcy.

Druga wojna światowa po raz kolejny zmieniła środowisko kredytów hipotecznych. Ustawa o ponownym dostosowaniu żołnierzy, powszechnie nazywana Kartą Praw GI, została uchwalona przez Kongres w 1944 r. Harry W. Colmery, weteran I wojny światowej, napisał pierwszy projekt ustawy GI. Ustawa GI zapewniała powracającym weteranom II wojny światowej wykształcenie wyższe lub zawodowe, roczne odszkodowanie dla weteranów bezrobotnych, a także zapewniała różne rodzaje pożyczek dla weteranów na zakup domów lub założenie firmy. Rachunek za OG zapewniał niskie oprocentowanie pożyczek mieszkaniowych bez zaliczki dla żołnierzy. Ustawa z OG pozwoliła milionom rodzin na zakup swoich pierwszych domów i przeniosła wiele rodzin z mieszkań miejskich do domów podmiejskich. Zwiększył popyt na kredyty hipoteczne.

W 1970 roku Kongres Stanów Zjednoczonych wyczarterował Federal Home Loan Mortgage Corporation, lepiej znaną jako Freddie Mac, w celu zwiększenia podaży funduszy hipotecznych dostępnych dla banków komercyjnych, instytucji oszczędnościowo-pożyczkowych, spółdzielczych kas pożyczkowych i innych kredytodawców hipotecznych, udostępniając w ten sposób więcej funduszy dla większej liczby osób. Amerykanie.

Branża kredytów hipotecznych wciąż się zmienia i dostosowuje z czasem. Ciekawie będzie zobaczyć, jakie zmiany nastąpią w przyszłości w przypadku kredytów hipotecznych.

Zostaw odpowiedź Anuluj odpowiedź
  • Dom
  • RefinansowanieZakupPożyczki hybrydoweBlogOKontaktReferencjeFAQLokalizacjeMapa witrynyStypendiumVA AnswersNarzędzia hipoteczneVA JumboPożyczki VA 2020 Niskie stawki VA, LLC . Wszelkie prawa zastrzeżone. Low VA Rates, LLC nie jest powiązana z żadną agencją rządową Stanów Zjednoczonych ani nie reprezentujemy żadnej z nich. Adres korporacyjny: 384 South 400 West Suite 100, Lindon, UT 84042, 801-341-7000. Identyfikator VA 979752000 Identyfikator FHA 00206 Licencja pośrednika hipotecznego / pożyczkodawcy na Alasce nr AK-1109426; Arizona Mortgage Banker License # 0926340; Licencja prawna California DBO Finance Lenders Law # 603L038; Licencjonowany przez Delaware State Banking Commission License # 018115; Licencja licencjobiorcy mieszkaniowego w stanie Georgia nr 40217; Licencja mieszkaniowa stanu Illinois nr MB.6761021; Licencja wydana przez Departament Bankowości i Ubezpieczeń stanu New Jersey, certyfikat ustawy o pożyczkach hipotecznych stanu Ohio, numer SM.501937.000; Licencja na pożyczkę hipoteczną w stanie Oregon # ML-5266; Licencjonowana licencja pożyczkodawcy hipotecznego w stanie Rhode Island # 20143026LL; Licencja Texas LOKALIZOWANA pod adresem 201 S Lakeline Blvd., Ste 901, Cedar Park, TX 78613; EAH061020 NMLS ID # 1109426 Konsument NMLS Dostęp do www.nmlsconsumeraccess.org. Kliknij te łącza, aby uzyskać dostęp do naszej Polityki prywatności i naszych informacji licencyjnych. Całkowite koszty finansowe konsumenta mogą być wyższe w całym okresie pożyczki. Dostęp konsumenta do NMLS – NMLS # 1109426.

    * Kalkulator rocznych oszczędności oparty na średniej miesięcznej oszczędności 2015 ekstrapolowanej od początku roku.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy