Które karty pozwalają być współsygnatariuszem, współwłaścicielem konta

Category: Twojej Zdolności
17.02.2021

Jeśli myślisz, że chcesz mieć konto wspólne, upewnij się, że dokładnie wiesz, co to jest

20 grudnia 2016 r

Podsumowanie

Niektórzy emitenci pozwalają konsumentom udostępniać konta, inni nie. Dowiedz się, którzy emitenci na to zezwalają, i poznaj wszystkie fakty, zanim zdecydujesz się na to.

Treść tej strony jest aktualna na dzień opublikowania; Jednak niektóre z naszych ofert partnerskich mogły wygasnąć. Zapoznaj się z naszą listą najlepszych kart kredytowych lub skorzystaj z naszego narzędzia CardMatch , aby znaleźć karty dopasowane do Twoich potrzeb.

Jeśli myślisz o udostępnieniu komuś konta karty kredytowej, wstrzymaj. Wszystkie wspólne konta kart – podpisane wspólnie, wspólne i poręczyciele – nie są takie same. Ponadto, w zależności od banku wydającego, opcje udostępniania kont mogą być ograniczone.

Zanim przejdziemy do różnic, podobieństw i zobowiązań kredytowych związanych z każdym wspólnym typem konta, przejrzyj ten wykres, aby zobaczyć, jakie mogą być opcje w zależności od wystawcy karty:

ZASADY DOTYCZĄCE KONTA WSPÓLNEGO WYDAWCY KARTY
Wydawca karty Rodzaje współdzielonych kont Podstawy rachunków Jak zakończyć umowy
American Express

Posiadacze kart mogą mieć dodatkowe karty (upoważnieni użytkownicy) dodane do konta. Osoby z dodatkowymi kartami i oryginalny posiadacz karty mają uprawnienia do pobierania opłat na koncie. Oryginalny posiadacz karty może ustawić limity wydatków na dodatkowych posiadaczy kart. Dodatkowi posiadacze kart nie odpowiadają za saldo na koncie. Pierwotny posiadacz karty może w dowolnym momencie usunąć dodatkowych posiadaczy karty z konta.
Bank Ameryki

Współsygnatariusz / współposiadacz rachunku; gwarant; Autoryzowany użytkownik Współsygnatariusze i współposiadacze rachunku mają przywileje do pobierania opłat na koncie. Za zadłużenie odpowiadają zarówno wnioskodawcy, którzy podpisali umowę jak i współposiadacz rachunku. Gwarant jest ostatecznie odpowiedzialny za wypłatę rachunku, jeśli główny wnioskodawca nie płaci, ale nie ma uprawnień do pobierania opłat. Autoryzowani użytkownicy mają uprawnienia do pobierania opłat, ale nie odpowiadają za dług. W przypadku kont podpisanych wspólnie i wspólnie obaj posiadacze rachunków muszą zgodzić się na zwolnienie jednej ze stron z odpowiedzialności. Emitent przeprowadziłby przegląd kredytowy, a pozostały posiadacz rachunku musi wykazać zdolność kredytową i zdolność do spłaty aktualnej linii kredytowej. W przypadku kont gwarantowanych wystawca przeprowadziłby przegląd kredytowy, a pozostały posiadacz rachunku musi wykazać zdolność kredytową i zdolność do spłaty aktualnej linii kredytowej. Uprawnionych użytkowników można w każdej chwili usunąć z konta.
Capital One

Autoryzowany użytkownik Autoryzowani użytkownicy mają uprawnienia do pobierania opłat, ale nie odpowiadają za dług. Autoryzowanego użytkownika można usunąć w dowolnym momencie, nawet jeśli konto ma saldo.
Pościg Autoryzowany użytkownik Autoryzowani użytkownicy mają uprawnienia do pobierania opłat, ale pierwotny posiadacz karty jest odpowiedzialny za dług. Oryginalny posiadacz karty może w każdej chwili usunąć upoważnionego użytkownika z konta.
Citi Autoryzowany użytkownik Autoryzowani użytkownicy mają uprawnienia do pobierania opłat, ale pierwotny posiadacz karty jest odpowiedzialny za dług. Autoryzowanego użytkownika można usunąć w dowolnym momencie, nawet jeśli konto ma saldo.
Odkryć

Autoryzowany użytkownik Autoryzowani użytkownicy i pierwotny posiadacz karty mają uprawnienia do ładowania, ale autoryzowany użytkownik nie odpowiada za saldo na koncie. Autoryzowanego użytkownika można usunąć w dowolnym momencie, nawet jeśli konto ma saldo.
Wells Fargo

Współposiadacz rachunku; Autoryzowany użytkownik Posiadacze wspólnych rachunków są w równym stopniu odpowiedzialni za salda utworzone na koncie i obaj mają przywileje do pobierania opłat. Autoryzowani użytkownicy i pierwotny posiadacz karty mają uprawnienia do ładowania, ale upoważniony użytkownik nie odpowiada za saldo na koncie. Posiadacze wspólnych rachunków musieliby zamknąć rachunek, ale nadal odpowiadaliby za zadłużenie na koncie. Autoryzowanego użytkownika można w każdej chwili usunąć z konta.
Źródło: badanie CreditCards.com, zaktualizowane 1 września 2020 r.

Co to jest wspólna karta kredytowa?

Zanim dowiesz się, które karty są dozwolone dla podpisów i posiadaczy wspólnych rachunków, musisz wiedzieć, czym jest wspólna karta kredytowa.

Kiedy dwie osoby otwierają wspólne konto karty kredytowej, oboje biorą na siebie odpowiedzialność za wszystko, co dotyczy tej karty.

Oboje mogą dokonywać zakupów kartą, ale co ważniejsze, obaj odpowiadają za saldo karty.

Niezbędne lektury, dostarczane co tydzień

Zasubskrybuj, aby co tydzień otrzymywać najważniejsze wiadomości tygodnia w swojej skrzynce odbiorczej.

Twoja podróż z kartą kredytową już oficjalnie się rozpoczęła.

Miej oko na swoją skrzynkę odbiorczą – wkrótce wyślemy Twoją pierwszą wiadomość.

Ludzie mają wspólne karty kredytowe z różnych powodów

Istnieje wiele powodów, dla których ludzie współdzielą konta kart kredytowych.

Niektórzy dzielą konto karty kredytowej ze swoimi dziećmi w college’u, aby zapewnić dzieciom dostęp do gotówki w nagłych wypadkach, a niektórzy robią to, aby pomóc członkom rodziny i przyjaciołom, którzy sami nie kwalifikowaliby się do otrzymania karty kredytowej.

Ponadto niektóre pary małżeńskie wolą korzystać ze wspólnego konta karty kredytowej, aby obsługiwać wydatki domowe.

Bycie wspólnym posiadaczem karty kredytowej wiąże się z ryzykiem

Większość rzeczników konsumentów odradza udostępnianie rachunków kart kredytowych.

Nie tylko możesz utknąć w sytuacji, gdy musisz spłacić dług, którego nie zaciągnąłeś, ale wspólny dług może spowodować, że pożyczkodawca uzna, że ​​Twoje zadłużenie jest zbyt wysokie, co może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.

„Możesz nie kwalifikować się do otrzymania pożyczki, ponieważ saldo karty kredytowej lub pożyczki innej osoby znajdują się w Twoim raporcie kredytowym i muszą być uwzględnione w Twoim stosunku zadłużenia do dochodów – powiedział David Flores, doradca finansowy w GreenPath Debt Solutions .

Zanim założysz konto wspólne, rozważ swoje opcje

Jeśli rozważasz ryzyko związane ze wspólnym kontem, upewnij się, że rozumiesz te różnice między opcjami.

Jeśli chcesz udostępnić konto, istnieją cztery podstawowe opcje.

1. Dwie osoby mogą zostać wspólnymi wnioskodawcami.W tego rodzaju umowie każdy wnioskodawca ma przywileje w zakresie pobierania opłat i każdy jest jednakowo odpowiedzialny za cały dług – powiedziała Nessa Feddis, rzeczniczka American Bankers Association.

Jeśli masz tego rodzaju umowę, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za opłaty, nawet jeśli druga osoba je złożyła.

„Często widzisz to w rozwodach, gdzie masz wspólne konto i jedna osoba wystawiła rachunek, ale obie są odpowiedzialne – powiedział Feddis.

2. Możesz zalogować się na konto innej osobyW tego typu umowie współsygnatariusz zobowiązuje się do spłaty salda na koncie, jeśli druga osoba nie wywiąże się z zobowiązań.

Zazwyczaj jako współsygnatariusz nie masz uprawnień do pobierania opłat na koncie, powiedział Feddis – Twoim zadaniem jest po prostu przejęcie rachunku, jeśli druga osoba nie zapłaci.

3. Możesz zostać poręczycielem dla innej osobyTen rodzaj umowy jest podobny do umowy współpodpisania, ponieważ zgadzasz się przejąć dług, jeśli druga osoba nie spłaci.

Podobnie jak w przypadku współpodpisania umów, gwarant nie pobiera przywilejów na koncie, ale jest też niewielka różnica w zakresie odpowiedzialności – powiedział Feddis.

Gwarant nie ponosi odpowiedzialności, dopóki bank nie wyczerpie wszystkich innych środków ściągania należności od pierwotnych pożyczkobiorców.

Bank musi podjąć więcej kroków, aby poręczyciel spłacił dług niż współsygnatariusz, ale pożyczkodawca może przyjść po sygnatariusza długu praktycznie w momencie, gdy weksel jest przeterminowany.

„Gwarant nie staje się odpowiedzialny, dopóki bank nie wyczerpie wszystkich innych środków ściągania należności od pierwotnych pożyczkobiorców – powiedział Feddis.

4. Możesz dodać autoryzowanego użytkownika do swojego kontaOgólnie rzecz biorąc, uprawniony użytkownik ma uprawnienia do obciążania rachunku, ale w oczach pożyczkodawcy za całość zadłużenia odpowiada pierwotny posiadacz karty.

Jednak w niektórych stanach upoważnieni użytkownicy mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności prawnej za opłaty na koncie.

Istnieją wyjątki od tych ogólnych zasad, ponieważ różni pożyczkodawcy mają własne definicje dla różnych rodzajów umów.

Na przykład w Bank of America terminy „podpisujący i „współposiadacz rachunku są wymienne, ponieważ oba opisują relację, w której obaj wnioskodawcy mają przywileje i odpowiedzialność na koncie, powiedziała rzeczniczka Betty Riess.

Ponadto wszyscy pożyczkodawcy nie oferują wszystkich opcji: konto wspólne i umowy z autoryzowanym użytkownikiem to najczęściej dostępne opcje, ale możliwość wspólnego podpisania konta lub zostania gwarantem na koncie nie jest tak powszechna.

Wydawcy kart również od czasu do czasu zmieniają swoje zasady: odkryj na przykład wycofanych współwnioskujących lub współsygnatariuszy na swoich kartach od 15 grudnia 2016 r.

Rozwiązanie umowy o wspólnym rachunku może być trudne

To, że dzisiaj zdecydujesz się udostępnić komuś konto, nie oznacza, że ​​jutro będziesz chciał udostępnić mu konto.

Ale w zależności od rodzaju konta, które masz, rozstanie może być trudniejsze niż myślisz.

Gwarant nie ponosi odpowiedzialności, dopóki bank nie wyczerpie wszystkich innych środków ściągania należności od pierwotnych pożyczkobiorców.

Upoważnionym użytkownikom stosunkowo łatwo zdjąć konto – ponieważ pożyczkodawca uważa, że ​​jesteś odpowiedzialny za cały dług niezależnie od tego, kto dokonuje opłat, możesz po prostu powiadomić bank, że chcesz usunąć upoważnionego użytkownika z konta i tak będzie gotowy.

Jednak ze względów bezpieczeństwa: „Jeśli właściciel konta nie uważa, że ​​może potwierdzić, że poprzedni upoważniony użytkownik zaprzestanie korzystania z karty, zalecamy zamknięcie konta i zażądanie wydania nowej karty z nowym numerem konta, – zasugerowała Natalie Brown, rzeczniczka Wells Fargo.

W takiej sytuacji właściciel konta nie musiałby przechodzić przez nowy proces aplikacji – dodał Brown.

Zakończenie współpracy podpisującej, poręczyciela lub współposiadacza rachunku nie jest takie proste.

Nie możesz po prostu wyrzucić kogoś z konta; musisz całkowicie zamknąć konto, a obie strony muszą ponownie ubiegać się o kredyt we własnym imieniu i na własną rękę.

Jeśli istnieje saldo, należy określić zobowiązanie, a pożyczkodawca może nie pozwolić na rozwiązanie umowy, dopóki saldo nie zostanie w pełni spłacone.

Zanim zgodzisz się na jakiekolwiek wspólne konto karty kredytowej: „Upewnij się, że wiesz, w co się pakujesz i jak trudne lub łatwe będzie dla ciebie wyjście z tego związku – powiedział Flores.

„W wielu przypadkach prawdopodobnie nie jest to łatwe – dodała.

Treść redakcyjna tej strony opiera się wyłącznie na obiektywnej ocenie naszych autorów i nie jest napędzana przez dolary reklamowe. Nie został dostarczony ani nie został zlecony przez wydawców kart kredytowych. Możemy jednak otrzymać rekompensatę, gdy klikniesz linki do produktów naszych partnerów.

Tamara E. Holmes jest niezależną dziennikarką, która dużo pisała o finansach osobistych, zdrowiu i biznesie. Od ponad 15 lat publikuje i redaguje artykuły dla drukowanych i internetowych agencji informacyjnych, a jej prace pojawiają się w wielu magazynach, gazetach i na stronach internetowych.

Co dalej?Ponieważ liczba oszustw internetowych rośnie, oto jak zabezpieczyć swoje konta

Chroń swoje urządzenia silnymi hasłami. To tylko jeden krok, który możesz zrobić, aby zmniejszyć ryzyko w miarę wzrostu liczby oszustw w handlu elektronicznym

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy