Najlepsi pożyczkodawcy hipoteczni na zły kredyt w październiku 2020 r

Najlepsi pożyczkodawcy hipoteczni na zły kredyt w październiku 2020 r
16.10.2020

Dążymy do pełnej przejrzystości w naszej misji, aby uczynić świat mądrzejszym, szczęśliwszym i bogatszym. Oferty na The Ascent mogą pochodzić od naszych partnerów – to sposób, w jaki zarabiamy – i nie sprawdziliśmy wszystkich dostępnych produktów i ofert. Ta przejrzystość dla Ciebie jest podstawą naszej rzetelności redakcyjnej, na którą nie ma wpływu wynagrodzenie.

Wielu pożyczkodawców ma surowe wymagania dotyczące kredytów hipotecznych, co może utrudniać uzyskanie kredytu hipotecznego pożyczkobiorcom ze złym kredytem. Jeśli jednak jesteś potencjalnym nabywcą domu i szukasz najlepszych pożyczkodawców hipotecznych na złe kredyty, istnieją opcje. Wiele kredytów hipotecznych na słabe kredyty to pożyczki wspierane przez agencje rządowe, w tym Federal Housing Administration (FHA), Veteran’s Administration (VA) lub Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA).

Ascent wybiera najlepszych pożyczkodawców hipotecznych dla złych kredytów:

  • Szybkie zamknięcie: nowe fundusze amerykańskie
  • Zróżnicowane warunki pożyczki: hipoteka Navy Federal Credit Union
  • Nietradycyjna historia kredytowa: kredyt hipoteczny banku PNC
  • Oferta bez wymogu dochodu: kredyt hipoteczny Wells Fargo
  • Kupujący dom po raz pierwszy: CitiMortgage

Najlepsze dla: Szybkie zamykanie nowych funduszy amerykańskich

Podsumowanie

Niskie stawki i zróżnicowany zestaw warunków i produktów pożyczki to rzadka kombinacja. Gwarantowane szybkie zamknięcie upraszcza proces zakupu domu. Przeczytaj pełną recenzję

Min. Ocena kredytowa
Min. Zaliczka
Kluczowe cechy

  • Zamknij tak szybko, jak 14 dni
  • Home equity i oferty HELOC
  • Wysoka satysfakcja klienta
Rodzaje pożyczek
  • Standardowy
  • FHA
  • VA
  • USDA
  • Landara
  • Tylko odsetki
  • Odwrócić
Warunki stałej stawki
Warunki regulowanej stawki

Najlepsze dla: Zróżnicowanych warunków pożyczek hipotecznych Navy Federal Credit Union

Podsumowanie

Gwarancja dopasowania kursu zapewnia właścicielom domów bardzo dużo, a możliwość sfinansowania do 100% ceny zakupu to rzadka oferta. Pożyczkodawca uzyskuje jedne z najlepszych ocen satysfakcji klientów wśród najlepszych ofert.

Min. Ocena kredytowa
Min. Zaliczka
Kluczowe cechy

  • Wysoka satysfakcja klienta
  • Do 100% finansowania
  • Brak oferty PMI
  • Gwarancja dopasowania stawki
Rodzaje pożyczek
  • Standardowy
  • FHA
  • VA
  • Landara
  • Tylko odsetki
Warunki stałej stawki

  • 30 lat, 15 lat
Warunki regulowanej stawki

  • 5/5, 3/5
  • 5/1, 3/1, 1/1

Najlepsze dla: Nietradycyjnej historii kredytowej Kredyt hipoteczny banku PNC

Podsumowanie

Zróżnicowane produkty i warunki pożyczkowe sprawiają, że jest to elastyczny pożyczkodawca spełniający wiele potrzeb, w tym kilka opcji braku PMI do wyboru. Przeczytaj pełną recenzję

Min. Ocena kredytowa
Min. Zaliczka
Kluczowe cechy

  • 3% mniej, brak oferty PMI
  • HELOC
  • Pożyczki pod zastaw domu
  • Rozważa nietradycyjną historię kredytową
Rodzaje pożyczek
  • Standardowy
  • FHA
  • VA
  • USDA
  • Landara
Warunki stałej stawki

  • 30 lat, 20 lat, 15 lat, 10 lat
Warunki regulowanej stawki

Najlepsze dla: Brak wymogu dochodu przy oferowaniu kredytu hipotecznego Wells Fargo

Podsumowanie

Kupujący dom po raz pierwszy skorzystają z produktu pożyczkowego bez wymogu dochodu i dostępu do pożyczek FHA. Przeczytaj pełną recenzję

Min. Ocena kredytowa
Min. Zaliczka
Kluczowe cechy

  • Brak oferty pożyczki dochodowej
  • Wykorzystuje rozszerzone kryteria kredytowe
  • Zróżnicowane warunki i produkty kredytowe
Rodzaje pożyczek
  • Standardowy
  • FHA
  • VA
  • USDA
  • Landara
Warunki stałej stawki

  • 30 lat, 15 lat
Warunki regulowanej stawki

Najlepsze dla: CitiMortgage po raz pierwszy kupujący dom

Podsumowanie

Zróżnicowany zestaw produktów kredytowych oraz warunków i rabatów na relacje sprawia, że ​​jest to najlepszy wybór, szczególnie dla kupujących dom po raz pierwszy. Wisienką na torcie są wysokie oceny satysfakcji klientów. Przeczytaj pełną recenzję

Min. Ocena kredytowa
Min. Zaliczka
Kluczowe cechy

  • Brak oferty PMI
  • Wysoka satysfakcja klienta
  • Pożyczki do 8 mln USD
  • Dostępne we wszystkich 50 stanach
Rodzaje pożyczek
  • Standardowy
  • FHA
  • VA
  • Landara
Warunki stałej stawki

  • 30 lat, 15 lat
Warunki regulowanej stawki

Zapoznaj się z naszymi najnowszymi wskazówkami i odkryj więcej naszych najlepszych ofert, które pomogą Ci osiągnąć cele finansowe

Podając swój adres e-mail, wyrażasz zgodę na przesyłanie przez nas wskazówek dotyczących pieniędzy wraz z produktami i usługami, które naszym zdaniem mogą Cię zainteresować. W każdej chwili możesz zrezygnować z subskrypcji. Przeczytaj nasze Oświadczenie o ochronie prywatności oraz Warunki.

Rodzaje kredytów hipotecznych na zły kredyt

Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy udzielają konwencjonalnych pożyczek nabywcom domów ze złym kredytem, ​​często uzyskasz bardziej przystępne finansowanie, jeśli uzyskasz słaby kredyt hipoteczny ubezpieczony przez agencję rządową. Te kredyty hipoteczne nie tylko mają złagodzone wymogi kredytowe, ale także wymagają niższych zaliczek niż większość konwencjonalnych kredytów hipotecznych.

Istnieją trzy podstawowe opcje pożyczek wspieranych przez rząd, które mogą być dostępne dla pożyczkobiorców poszukujących złych kredytów hipotecznych.

Pożyczki FHA

Pożyczki FHA są udzielane przez prywatnych pożyczkodawców, ale są wspierane przez Federal Housing Administration. Możesz zakwalifikować się na taki z wynikiem kredytowym 580 i zaliczką w wysokości 3,5% lub z wynikiem zaledwie 500 i 10% zaliczką. Nie ma wymagań dotyczących minimalnego dochodu, chociaż pożyczkodawcy muszą ustalić, czy potencjalny właściciel domu ma wystarczające dochody, aby spłacić pożyczkę.

Pożyczki VA

Pożyczki VA są również udzielane przez prywatnych pożyczkodawców, ale tym razem to Veterans Administration gwarantuje pożyczkę, a nie FHA. Nie ma wymogu minimalnej zdolności kredytowej narzuconej przez VA. Nie jest również wymagana zaliczka, chyba że dom wycenia mniej, niż za nią płacisz. Musisz być członkiem służby wojskowej lub mieć staż służby wojskowej, chociaż pozostali przy życiu małżonkowie żołnierzy i kobiety również się kwalifikują.

Pożyczki USDA

USDA oferuje dwa programy dla potencjalnych nabywców domów. Artykuł 502 Pożyczki bezpośrednie są udzielane bezpośrednio przez USDA i są dostępne tylko dla pożyczkobiorców o ograniczonych dochodach, którzy kupują nieruchomości na obszarach wiejskich. USDA gwarantuje również pożyczki pożyczkobiorcom o niskich dochodach, chociaż limity dochodów są wyższe w przypadku tych pożyczek udzielanych przez prywatnych pożyczkodawców. W przypadku pożyczek w USDA nie jest wymagana żadna zaliczka, stopy procentowe są często niższe niż w przypadku zwykłej pożyczki i możesz się kwalifikować nawet w przypadku niedoskonałego kredytu.

7 kroków, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową

Chociaż możesz uzyskać kredyt hipoteczny ze słabym kredytem, ​​Twój kredyt hipoteczny będzie tańszy i będziesz mieć szerszy wybór pożyczkodawców, jeśli podniesiesz swój wynik. Istnieje siedem prostych kroków, które pomogą Ci odbudować kredyt.

  1. Płać wszystkie rachunki na czas: Historia płatności jest najważniejszym elementem Twojego wyniku. Niemal każdy wierzyciel, w tym wynajmujący i właściciele lokali, może zgłosić opóźnienie w płatnościach.
  2. Upewnij się, że Twoje pozytywne zapisy płatności są uwzględnione w Twojej historii kredytowej: jeśli zapłaciłeś czynsz, opłaty za media lub inne rachunki w terminie, postaraj się je uwzględnić. Usługi takie jak Experian Boost mogą pomóc w zgłoszeniu niektórych z tych kont za darmo, które inaczej by nie były.
  3. Utrzymuj niski współczynnik wykorzystania kredytu: Maksymalnie wyczerpane karty mogą być bardzo szkodliwe dla Twojej zdolności kredytowej. Staraj się utrzymywać wskaźnik wykorzystania kredytu poniżej 30% limitu kredytowego, aby uniknąć pogorszenia wyniku.
  4. Unikaj zamykania kont starych kart kredytowych: Długość historii kredytowej jest ważnym czynnikiem określającym zdolność kredytową. Im starsze masz konta, tym wyższy wynik.
  5. Staraj się mieć mieszankę różnych rodzajów kredytów: pożyczkodawcy lubią widzieć, że korzystałeś z różnych rodzajów zadłużenia, w tym kart kredytowych i innego długu odnawialnego, a także pożyczek samochodowych i innych pożyczek ratalnych.
  6. Spróbuj usunąć stare czarne znaki z historii kredytowej: czasami wierzyciele są skłonni usunąć opóźnioną płatność z raportu kredytowego, jeśli przeważnie byłeś dobrym klientem. Możesz napisać list dobrej woli lub zadzwonić do wierzyciela, aby zapytać.
  7. Mądrze kupuj oprocentowanie: Chociaż kupowanie kredytu hipotecznego lub innej pożyczki jest mądrym pomysłem, chcesz uniknąć zbyt wielu trudnych zapytań w raporcie kredytowym. Poszukaj pożyczkodawców, którzy Cię wstępnie zatwierdzą, i podaj szczegóły warunków pożyczki z jedynie miękkim sprawdzeniem zdolności kredytowej.

Istnieje możliwość zakupu domu z niską zdolnością kredytową. Najlepszą opcją może być wyszukanie pożyczki FHA lub USDA, ponieważ te pożyczki wspierane przez rząd są zwykle łatwiejsze do zakwalifikowania i często oferują najbardziej przystępne pożyczki pożyczkobiorcom ze złymi kredytami.

W większości przypadków będziesz musiał wpłacić przynajmniej niewielką zaliczkę na zakup domu, zwłaszcza jeśli masz zły kredyt. Jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi co najmniej 580, możesz kwalifikować się do pożyczki FHA, która umożliwia wpłacenie zaliczki na poziomie 3,5%.

Jeśli kupujesz dom z niską zdolnością kredytową, oto najważniejsze kroki, które powinieneś podjąć:

  1. Określ, dlaczego Twoja ocena kredytowa jest niska: aby kwalifikować się do tradycyjnego kredytu hipotecznego (pożyczki bez wsparcia rządu), Twój wynik zwykle musi wynosić 620 lub więcej. Ale jeśli Twój wynik jest niski, ponieważ nie masz historii kredytowej, pożyczkodawcy mogą być skłonni zaangażować się w ręczne ubezpieczenie .
  2. Wykazuj się odpowiedzialnym zaciąganiem pożyczek: jeśli pracujesz nad spłatą długu i spłaciłeś wszystkie swoje ostatnie rachunki w terminie, pożyczkodawcy mogą być bardziej otwarci na udzielenie pożyczki nawet przy niedoskonałym kredycie.
  3. Uwzględnij czynsz w raporcie kredytowym: płatności za wynajem zazwyczaj nie są uwzględnione w raporcie kredytowym. Ale usługi takie jak RentTrack, ClearNow, ERentPayment i Rent Reporters mogą obejmować historię wypożyczeń na czas, co może pomóc w zwiększeniu kredytu.
  4. Gromadź oszczędności gotówkowe: posiadanie znacznych aktywów może uczynić Cię bardziej atrakcyjnym pożyczkobiorcą, więc pożyczkodawcy mogą być bardziej skłonni do pożyczania Ci pieniędzy, nawet jeśli mają słaby kredyt.
  5. Dokonaj dużej zaliczki: im wyższa Twoja zaliczka, tym mniejsze ryzyko bierze pożyczkodawca i tym łatwiej możesz kwalifikować się do pożyczki.
  6. Utrzymuj niski wskaźnik zadłużenia do dochodów: Jest to stosunek zadłużenia do dochodu. Maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu dla większości kredytodawców hipotecznych wynosi 43%.
  7. Kup tańszy dom: tańszy dom pozwala pożyczać mniej, więc pożyczkodawcy nie muszą podejmować tak dużego ryzyka.
  8. Rozejrzyj się: porównaj internetowych pożyczkodawców, lokalne banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, aby znaleźć najlepsze opcje złych kredytów hipotecznych. Weź pod uwagę pożyczki FHA, VA lub USDA, a także pożyczki konwencjonalne i uzyskaj wyceny od kilku pożyczkodawców, aby znaleźć najlepsze stawki.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy